重庆县域小微企业金融服务“蛋糕”的庞大，正在吸引更多的国际资本抢滩布局。由国际知名金融大鳄、新加坡淡马锡公司携手中国银行来渝组建的两家村镇银行，有望本月亮相。昨日，商报记者从两者合作成立的中银富登村镇银行了解到，该行在重庆长寿和石柱发起设立的两家村镇银行已获准筹建。据了解，合资村镇银行的到来，将对涉农企业的融资带来更多选择。

首批两机构落户长寿石柱

“我们在重庆地区的两家村镇银行已经拿到银监会获准筹建的批复，正在加紧装修营业场所和员工招聘培训。”昨日，中银富登村镇银行相关负责人告诉商报记者，这两家率先亮相的村镇银行分别位于长寿区和石柱县。该负责人表示，在4月份亮相的可能性比较大，总体来说，上半年开业应该是没有问题的，具体要以监管部门的批复为准。

谈到落户重庆的原因时，这名负责人坦言，看中的正是重庆地区农村经济增长的长远潜力和农业转型的前景。比如，重庆正在进行的城乡统筹发展战略和振兴“两翼”经济等发展战略，都为村镇银行的发展提供了广阔的空间，将机构更多地延伸到乡镇中去，可以发放更多的涉农贷款。

记者了解到，中银富登村镇银行拟在渝设立的机构数量并非2家，而是多达8家。目前，首批8家机构的选址工作已经告一段落。主城区除南岸将设点外，其他7家全部位于区县市场，分别设在万州、合川、奉节、巫山等地。同时，中银富登村镇银行的落户，也打破了我市暂无中外合资村镇银行的记录。

据了解，中银富登村镇银行落户重庆后，将独立开展存、贷等银行业务，支持当地中小企业、微型企业、个体工商户、农户以及社区居民融资。

企业主婚姻状况也需审查

比起传统的中资村镇银行来说，中外合资村镇银行的运行模式会有哪些新的特点?中银富登村镇银行相关负责人解释说，淡马锡公司在东南亚等地有丰富的农村金融业务开展经验，中银富登村镇银行也将复制其风控技术到重庆。

“我们希望贷款者是会赚钱的好人。如果一个经营业主连水电费、电话费都不按时交纳，就无法保证他是能按时还款的好人。”上述负责人说，村镇银行的贷款对象大多是小、微企业或商户，客户比传统银行更分散、业务更细小，所以需要有强大的技术支持以规范业务、控制风险。每家中银富登村镇银行的风控系统都与管理总部实现连通，风险部可以实时查阅各家银行每一笔存、贷款的单据，排查业务风险。

除了传统的贷前审批外，合资村镇银行也会更注重外围调查“软信息”的利用：一张数额急剧下降的水费或电费清单，或许就能透露出企业不甚景气的丰富信息。同时，贷款主的婚姻状况、是否与父母同住、有无不良嗜好等，也都在审查范围内。

贷款发出去后，银行还会跟踪借款流向和贷款人的还款能力。比如，会不定期做现场回访，看贷款人有没有按时给工人发放工资、铺面有没有贴出转让启事等。另外，信贷风控人员还将到社区居委会，对贷款人的情况进行侧面访问。从外地的经验来看，这样做下来鲜有不良贷款发生。

涉农企业融资有更多选择

村镇银行投资主体的多元化，会对这个行业和需要融资的企业带来哪些影响?

“按照相关规定，每个区县只能有一家村镇银行，而且村镇银行不能跨区域开展业务，应该说不会出现正面交锋的情况。”先期进入重庆市场的一大型外资村镇银行行长张港告诉商报记者，由于中银富登村镇银行背后是全球知名金融企业淡马锡，而淡马锡在东南亚等地有丰富的农村金融业务风控经验。随着这些风控模式复制到重庆，也将给现有的村镇银行管理模式带来“刺激”和借鉴，比如在产品的研发创新和业务拓展上，将刺激更多的村镇银行进行创新。

“村镇银行主发起行的多样性，有利于村镇银行吸收发起行先进的管理经验和引入适当竞争。”来自监管部门的官员分析说，中外合资村镇银行可以更好地结合合资双方的优势，在渠道下沉、风控管理、产品设计方面都有自己的特色，对于农村地区需要融资的农业中小企业和农业龙头企业来说，将会增大融资的选择空间。这意味着，今后贷款不仅有更多选择，而且有望享受到更低价的融资成本。