8月，资本市场迎来新一场的上市银行中报业绩“秀”。由于前有规模增速和息差水平同步下行，后有资产质量持续承压，多家券商此前预计上半年16家A股上市银行整体业绩增速将不超过2%。在不良贷款“阴霾”之下，各家银行的核销力度将大。“2016年银行业将会出现利润见顶，甚至可能出现负增长。”普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国威说道。

此外，也有分析人士认为，目前银行业各项改革加快推进，将提升银行应对挑战的能力。上市银行能否实现“绝地反击”，就看谁能加速转型将各项改革真正转化为新的利润增长点。未来包括不良资产证券化、投贷联动试点、银行理财委外业务等都有望拓宽商业银行空间。从业绩报告中不难发现，以城商行为代表的重庆银行业绩报告各项指标稳步增长，在此环境中实现”绝地反击“迎来发展的”黄金时代“。

大势所趋 商业银行需“绝处逢生”

中国银行业协会最新发布的《中国银行业发展报告(2016)》预计2016年全年银行盈利可能勉强微增。从微观层面看，2016年银行业将充分利用债转股、不良资产证券化、下调拨备覆盖率等方式，维持利润微增，但调整空间有限。通过下调拨备覆盖率达到以丰补歉的空间有限，2016年一季度部分银行拨备覆盖率已经跌穿监管红线。

经营管理方面，重庆银行明确自身定位，平衡好经济利益和社会责任的关系，加大支持实体经济力度，实现金融与实体经济的协同发展和良性互动，真正动态地实现与实体经济的“鱼水关系”。近期披露中报显示2016年上半年，重庆银行实现净利息收入39.27亿元(人民币，下同)，较上年同期增加5.15亿元，增幅达15.1%。2016年上半年实现税前利润26.85亿元，同比增10.1%;净利润20.3亿元，同比增10.5%。期内手续费及佣金收入录得9.49亿元，同比增23.9%。

稳步发展 重庆银行迎来“黄金时代”

业务方面，一方面，重庆银行扎实推进小微业务的发展，使得重庆银行的小微业务成为西部城商行的典范。另一方面，重庆银行创新升级互联网金融业务，推进重庆银行自身金融服务的高效性和品牌性。数据显示，截至2016年6月30日，重庆银行小微贷款余额556.78亿元，较年初新增81.03亿元，占全部新增贷款的43.8%，贷款增速17.22%，高于全行平均贷款增速2.38个百分点;贷款客户数20397户，较年初新增347户，比去年同期新增2227户;客户申贷获得率81.1%，比去年同期高3.84个百分点。

建立高效的营销网络，以最便利安全的方式满足个人客户金融服务需求。据公开资料显示，自2011年起，重庆银行的个人银行业务实现了对全市的38个区县的覆盖，其中包括130家分支机构、88个离行式自助银行、119个在行式自助银行、341台自助ATM以及181台多媒体自助终端机。重庆银行打造完整的电子银行体系，2016年上半年处理自助银行交易357万宗，交易总额达70.1亿元，网上银行交易总额达2,659.59亿元。与此同时采用世界先进技术运用“电视银行”，以电视为界面，用遥控器操作，具备查询和存款的功能。

拓展国际金融项目。重庆银行今年7月启动中新(重庆)战略性互联互通示范项目，首次实现了在重庆境外发债项目中第一笔募集资金全额回流并支持重庆实体经济的项目，发行规模10亿元，期限为3年，币种为人民币，发行价格利率为4.02 %，发行结构为中国农业银行提供不可撤销备用信用证，反担保则由以重庆银行为首的4家境内银行提供，其中重庆银行反担保金额为5亿元，占比50%。该项目标志着中国与新加坡第三个政府间合作项目在金融合作领域取得新突破。

重视风控 数据系统保证资产质量

对于风控体系建设，重庆银行积极建设以巴塞尔协议为标杆的全面风险管理体系，对银行的信用风险、市场风险和操作风险进行全方位的把控。重庆银行采用新一代信用风险管理系统，对授信作业全流程管理，强化风险管控职能，支持全面的信用风险管理。此外，在小微业务中，重庆银行大胆挑战了运用大数据来解决小微贷款信用风险评级问题，今年7月，推出的产品“好企贷”也仅仅是个开端。借助大数据分析工具，合理把握信贷总量和投放节奏，截止2016年6月30日，客户贷款和垫款净额较上年末增加人民币173.90亿元，至人民币1,392.06亿元，增幅14.3%，而不良贷款率控制在0.96%，较年初下降了1个BP。

重庆银行运用大数据加强风控体系建设，建立全行统一的数据管理平台及风险数据集市，搭建支持全面风控管理的数据模型，加固银行的市场风险。操作风险方面，重庆银行将“人脸识别”嵌入“直销银行”业务流程，应用于“密码重置”、“出金”、“DIY贷”三类业务场景，使原始认证技术由“密码”发展到“密码+人脸”，为客户资金加筑了一道难以破解的“安全门”。

目前，中国经济复苏的基础尚未稳定，新旧动能接续转换，经济转型升级带来的挑战仍在继续，相信更多以重庆银行为代表的城商行，都会迎来自己突破“重围”的“黄金时代”。